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Intro ......

 

(주) 서스틴베스트 대표 현대증권 ‘바이코리아’Case 시장 초기 팽창 위주의 전략 -LG의 신용카드 진출은 1988년이지만 본격적인 성장은 2000년에 시작 -년도별 카드 이용액- 99년 17조7천억원 00년 51조6천억원 01년 1백12조원 02년1백60조2천억원 03년79조6천억원 지나친 몸집키우기 경쟁으로 인해 길거리 모집을 통한 무분별한 카드 발급 - 카드상환능력등을 고려 하지 않았음. - 심지어 미성년자와 소득이 없는 대학생들에게 마구잡이로 카드 발급 - 정확한 신용분석의 부재로 인한 카드대출로 카드 대금 연체가 급증(03년3분기) - 덩치키우기에만 집착하여 카드사별 사고액수도 가장 많음. LG카드 Case - 고객의 정확한 신용분석을 통한 실속있는 카드 발급이 중요 - 카드사용과 관련된 상환약정과 만약에 미이행시에 관련 불이익을 사전에 고지하여 고객의 동의를 얻어야 함 결국 LG카드는 - 무분별한 카드회원 모집-신용불량자 급증-연체대금급증으로 인한 유동성 부족-유동성 확보를 위한 채권발행-연체 대금 누적  ......

 

 

Index & Contents

펀드판매에서의윤리적인문제,윤리경영,기업윤리,미래에셋펀드,바이코리아펀드,윤리경영사례

 

펀드판매에서의윤리적인문제,윤리경영,기업윤리,미래에셋펀드,바이코리아펀드,윤리경영사례

 

기업윤리 회계&재무

펀드 판매에서의 윤리적인 문제

CONTENTS

1

2

미래에셋 펀드

바이코리아 펀드

3

결론 및 시사점

대한민국 펀드 자금의 절반 이상을 책임진다는 말이 있을 정도로 영향력을 가지고 있는 미래에셋

일임매매의 문제

→ “미래에셋‘중국 몰빵 투자’로 고객 손실 엄청나”

(경향신문)

금융기관윤리-미래에셋 Case

MBC `100분 토론`에 패널로 출연했던 미래에셋투자연구소 한상춘 부소장

“펀드가 반 토막이

난 분들은 어떻게

해야 하나”

“개인의 탐욕이나 기대 심리 탓.

이미 손실이 많이 난 상태에서는

한국 경기 회복을 위해 투자하는

것이 낫다”

금융기관윤리-미래에셋 Case

투자상담의 문제

인사이트펀드는 ‘효율적인 분산투자로 시장 위험에 대처한다’는 홍보와 달리 대부분 운용 자금을 중국을 비롯한 브릭스(BRICs, 브라질러시아인도중국) 국가에 집중투자

금융기관윤리-미래에셋 Case

‘직관에 따라 투자하는 펀드’, ‘돈이 되

는 곳이라면 어디든 투자하는 펀드’ 등으로 홍보

“박현주 미래에셋 회장이 직접 운용한

다”는 입소문

‘묻지마’ 식

투자 과열

+

금융기관윤리-미래에셋 Case

바이코리아

1999년 3월 현대증권신탁(현 푸르덴셜투자증권)

에서 판매된 펀드

주요 투자종목 : 국내의 IT관련 기업들

(일부 기업은 회사명에 텍, 컴 등을 붙여 IT관련

기업으로 위장)

2000년 IT 버블 붕괴로 인한 수익률 하락

발매 13일만에 1조원, 4개월 후에 2조원이 넘는 자금 조달

99년 말 평균 70%의 수익률

펀드런(fund-run)사태 + 개미투자자들의 피해

현대증권 ‘바이코리아’Case

인사이트 펀드(미래에셋)와의 공통점

단기간에 몰린 자금

쏠림 현상

- ‘한국 경제를 구하자’는 캐치 프레이즈

대박의 꿈

- 스팟 펀드 유행으로 투자자 유혹

`증시불안으로 인한 악순환`

현대증권 ‘바이코리아’Case

저는 바이코리아 펀드를 운용하던 펀드매니저였습니다.

하지만 바이코리아의 수익률이 떨어졌는데도 불구하고,

회사는 계속 수수료 등의 이익을 얻고, 대형 투자자들은 큰 이익을 본 반면, 소액투자자들이 불이익을 당하게 되자, 펀드매니저라는 직업에 크게 회의를 느끼고 영국으로 유학을 떠나게 되었습니다.

당시 바이코리아의 펀드 매니저와의 인터뷰

류영재- 현재 한국사회책임투자포럼 연구정책위원장,

(주) 서스틴베스트 대표

 

현대증권 ‘바이코리아’Case

시장 초기 팽창 위주의 전략

-LG의 신용카드 진출은 1988년이지만 본격적인 성장은 2000년에 시작

 

-년도별 카드 이용액-

99년 17조7천억원

00년 51조6천억원

01년 1백12조원

02년1백60조2천억원

03년79조6천억원

지나친 몸집키우기 경쟁으로 인해 길거리 모집을 통한 무분별한 카드 발급

- 카드상환능력등을 고려 하지 않았음.

- 심지어 미성년자와 소득이 없는 대학생들에게 마구잡이로 카드 발급

- 정확한 신용분석의 부재로 인한 카드대출로 카드 대금 연체가 급증(03년3분기)

- 덩치키우기에만 집착하여 카드사별 사고액수도 가장 많음.

LG카드 Case

- 고객의 정확한 신용분석을 통한 실속있는 카드 발급이 중요

- 카드사용과 관련된 상환약정과 만약에 미이행시에 관련 불이익을 사전에 고지하여 고객의 동의를 얻어야 함

 

결국 LG카드는

- 무분별한 카드회원 모집-신용불량자 급증-연체대금급증으로 인한 유동성 부족-유동성 확보를 위한 채권발행-연체 대금 누적 가속화- 채권시장에서 LG카드사의 채권외면-부도위기

-가장 많이 쓰는 카드가 가장 좋은 카드는 아님!!-

LG카드 Case

금융기관의 윤리

 

증권회사

증권 매매를 중개하거나 매입과정에서 윤리적 문제 발생

- 일임매매의 문제

- 투자상담의 문제

 

“자동차사고에 대한 고객들의 인식 정도”⇒ “성숙된 펀드문화”형성

 

펀드 관련 금융기관의 자체적인 윤리경영이 필요

 

동시에 펀드가입자들의 펀드에 대한 관심을 통해 성숙된 펀드문화 형성

 

⇒ 문제 해소

결론

Thank you!

Q&A

 

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