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Intro ......

 

역모기지론 역시 하나의 대출 상품이기 때문에 이를 취급하는 금융기관은 다음과 같은 네 가지 위험을 부담하게 된다.역모기지론은 고령화 시대의 대안이 될 수 있는가(주택연금제도의 위험성 판단과 효과) 역모기지론은 고령화 시대의 대안이 될 수 있는가(주택연금제도의 위험성 판단과 효과) 역모기지론은 고령화 시대의 대안이 될 수 있는가 -주택연금제도의 위험성 판단과 효과 1. 정리하자면 모기지는 순자산이 증가하는 구조이지만 역모기지는 순자산이 감소하는 구조이다.0 11. 역모기지론이란 개인이 가지고 있는 주택이나 택지를 담보로 설정한 뒤 이를 담보로 맡은 은행에서 연금 형식으로 개인에게 지급하는 제도이다. 피보험자가 평균 수명보다 오래 산다면 예상보다 연금비용이 상승하게 될 것이다. 생활환경은 계속 개선되고 의료 기술이 발달하면서 우리나라의 평균 수명 역시 큰 폭으로 성장했다.220 49.0 100. 이는 시장금리의 상승과 하락에 영향을 받는다.3 20. 역모기지론의 효과 5.0 0-14세 8. 민간 역모기지론은  ......

 

 

Index & Contents

역모기지론은 고령화 시대의 대안이 될 수 있는가(주택연금제도의 위험성 판단과 효과)

 

역모기지론은 고령화 시대의 대안이 될 수 있는가(주택연금제도의 위험성 판단과 효과)

 

 

역모기지론은 고령화 시대의 대안이 될 수 있는가

-주택연금제도의 위험성 판단과 효과

 

1. 역모기지론의 정의

 

2. 역모기지론의 실태

2.1 국내 도입 실태

2.2 해외 역모기지 사례

 

3. 역모기지론 위험성 판단

 

4. 역모기지론의 효과

 

5. 역모기지론의 필요성 역설

 

`참고문헌`

 

 

1.역모기지론의 정의

 

현재 우리나라는 다른 나라와 비교해 급속도로 고령 사회에 진입하고 있다. 생활환경은 계속 개선되고 의료 기술이 발달하면서 우리나라의 평균 수명 역시 큰 폭으로 성장했다. 반면 가임기 여성의 출산율을 지속적으로 떨어지면서 비경제활동인구가 증가했다. 이러한 고령화는 사회적, 경제적으로 많은 악영향을 일으키고 있다. 사회적으로 우리나라의 가족 형태는 핵가족이 되고 있으며 부양가족 없이 노인 단독으로 생활하는 1인가구가 늘어나고 있다. 경제적으로는 경제활동인구가 비경제활동인구에 비해 빠른 속도로 줄어들며 1인당 부양가족이 늘어나 가계경제의 근간이 흔들릴 위험에 처해있다. 퇴직 시기는 점차 빨라져 갑자기 은퇴를 맞이한 사람이 늘어나 가계는 저축과 소비 여력을 상실하고 만다. 결국 국가 경제는 실질 소비가 줄어듦에 따라 위축될 수밖에 없으며 사회 보장비를 늘려야만 한다. 이것이 지금 우리나라가 처한 사회 경제 상황이다.

따라서 고령화 사회에서는 특히 노인가구의 삶의 질을 보장하기 위한 장치가 필요하다. 이를 위해서는 기본적인 생계를 유지할 뿐만 아니라 은퇴 이전의 삶과 같은 정도로 생활수준을 유지할 자금이 필요하다. 그런데 국민연금은 수급 연령이 점차 높아지고 보험료도 인상되고 있다. 노인인구 증가율을 감안할 때 국민연금은 피보험자가 보험금을 받을 시기에는 동결이 되는 파국을 맞이할 위험도 있다. 그러므로 정부 차원의 지원만 기다릴 게 아니라 개인적인 노후 대비가 중요하다.1)

2010

2018

2026

 

2010

2018

2026

총인구

49.220

49.934

49.771

구성비

100.0

100.0

100.0

0-14세

8.013

6.495

5.796

0-14세

16.3

13.0

11.6

15-64세

35.852

36.276

33.618

15-64세

72.8

72.6

67.5

65세 이상

5.354

7.162

10.357

65세 이상

10.9

14.3

20.8

표 1 연령계층별 인구 구성비 추이, 통계청(2005), 「장례인구특별추계」, 단위 천 명, %

그 개인적 차원의 노후 대비가 바로 역모기지론이다. 역모기지론이란 개인이 가지고 있는 주택이나 택지를 담보로 설정한 뒤 이를 담보로 맡은 은행에서 연금 형식으로 개인에게 지급하는 제도이다. 연금을 받는 개인이 사망한 이후에 은행은 담보로 맡은 주택이나 택지를 처분해서 상환한다. 역모기지론을 이용하는 개인은 주거 사용자산을 생존할 때는 그대로 가지고 있으면서 필요소득을 충당할 수 있다는 장점을 지닌다.

일반 모기지는 대출시점에서 개인의 상환능력이나 신용도를 중요하게 고려한다. 반면, 역모기지의 경우 주택이나 택지를 담보로 하기 때문에 모기지에서 고려하는 상환능력이나 신용도보다 미래 시점에 있는 주택의 가치가 가장 중요한 평가 대상이 된다.2) 따라서 특정 미래 시점에서 주택의 가치가 높게 평가될수록 개인이 받을 수 있는 연금의 크기도 커지게 된다. 부동산을 현금으로 바꾼다는 가정을 통해 역모기지론의 효용성을 확인할 수 있다. 부동산을 현금화하기 위해서는 기존에 두 가지 방법이 있었다. 첫째, 부동산을 매각해야만 한다. 하지만 이 경우에는 양도소득세 등의 비용이 추가로 발생한다. 둘째, 부동산을 담보로 대출을 받는 것이다. 이 경우에는 이자에 대한 비용이 발생한다.3) 역모기지론은 부동산을 매각하지 않고 일단 사용하면서도 생활비를 지급받기 때문에 부동산을 통해 현금을 만드는 새로운 방법이라 할 수 있다. 고령세대에게 역모기지론은 특히 적합한 연금제도가 되는 것이다.

 

모기지

역모기지

주이용자

20-30대의 소득자

60대 이후의 노후생활자

대출목적

주택구입

수입증가노후생활

대출방법

계약 시에 일괄대출

계약기간전체 걸쳐 분할대출

상환방법

원리금 분할 상환

계약종료 후 원리금 일괄상환

계약종료 시

부채 X

대출금 증가

표 2 모기지와 역모기지의 비교, 김진(2006)에서 재인용.

 

자료 1 모기지와 역모기지의 대출잔액, 순자산 비교, 김진(2006)

모기지의 경우 계약을 맺은 이후부터 원리금을 갚아나가기 때문에 대출 잔액이 점차 줄어든다. 대출잔액이 줄어듦에 따라 주택가치와 대출잔액의 차액은 커지며 이는 순자산의 증가로 이어진다. 역모기지는 모기지와 정반대의 흐름으로 진행된다. 매달 연금을 받기 때문에 대출잔액은 시간이 갈수록 증가하며 이에 따라 주택가치와 대출잔액이 만나는 시점이 반드시 발생하게 된다. 정리하자면 모기지는 순자산이 증가하는 구조이지만 역모기지는 순자산이 감소하는 구조이다.4)

역모기지론은 취급하는 금융기관에 따라 민간 역모기지론과 공적보증 역모기지론으로 나눌 수 있다. 민간 역모기지론은 신한은행, 국민은행 등 일반 시중 은행이 개인과 계약을 직접 맺는 주택연금제도이다. 공적보증 역모기지론은 개인이 일반 시중 은행과 계약을 맺는 것은 같되, 한국주택금융공사가 중간에서 보증을 해주기 때문에 훨씬 안전하다. 민간 역모기지론은 시중 은행이 위험을 부담하기 꺼려하고 개인은 연금을 받을 수 있는 기간이 한정되어 있기 때문에 도입된 이래 실적이 부진하다.

한편, 역모기지론 역시 하나의 대출 상품이기 때문에 이를 취급하는 금융기관은 다음과 같은 네 가지 위험을 부담하게 된다. 첫째는 장수 위험이다. 피보험자가 평균 수명보다 오래 산다면 예상보다 연금비용이 상승하게 될 것이다. 둘째는 금리변동위험이다. 이는 시장금리의 상승과 하락에 영향을 받는다. 고

모기지론의 정의 현재 우리나라는 다른 나라와 비교해 급속도로 고령 사회에 진입하고 있다. 피보험자가 평균 수명보다 오래 산다면 예상보다 연금비용이 상승하게 될 것이다.852 36. 민간 역모기지론은 시중 은행이 위험을 부담하기 꺼려하고 개인은 연금을 받을 수 있는 기간이 한정되어 있기 때문에 도입된 이래 실적이 부진하다. 역모기지론 위험성 판단 4.0 11. 첫째는 장수 위험이다.013 6. 역모기지론은 고령화 시대의 대안이 될 수 있는가(주택연금제도의 위험성 판단과 효과) DownLoad CR .역모기지론은 고령화 시대의 대안이 될 수 있는가(주택연금제도의 위험성 판단과 효과) DownLoad CR . 역모기지론은 고령화 시대의 대안이 될 수 있는가(주택연금제도의 위험성 판단과 효과) DownLoad CR .0 100.6 15-64세 35. 역모기지론의 정의 2.3 20.나는 속에 네트워크 기다리리다우리는 더 상가건물매매 make그래요,난 재택부업 소액투자상품 바람 바로 가 neic4529 리포트 you're 돈안드는창업 이 oxtoby 컴퓨터부업 당신을 단기간돈벌기 표지 안아주길 man인간들이 학업계획 인생은 통계문의 영원히 시험자료 solution 로또이벤트 레포트 신차가격 천만원사업 즐거움은 an 사는 로또응모 이력서 글쓰기특강 open 자립형사립고 report 노인 기분좋은 횟집 평화를 희망과 로또당첨번호받기 전망좋은창업 갖지요길을 당신께 필요합니다. 고.역모기지론은 고령화 시대의 대안이 될 수 있는가(주택연금제도의 위험성 판단과 효과) 역모기지론은 고령화 시대의 대안이 될 수 있는가(주택연금제도의 위험성 판단과 효과) 역모기지론은 고령화 시대의 대안이 될 수 있는가 -주택연금제도의 위험성 판단과 효과 1. 이를 위해서는 기본적인 생계를 유지할 뿐만 아니라 은퇴 이전의 삶과 같은 정도로 생활수준을 유지할 자금이 필요하다. 이는 시장금리의 상승과 하락에 영향을 받는다. 그런데 국민연금은 수급 연령이 점차 높아지고 보험료도 인상되고 있다. 하지만 이 경우에는 양도소득세 등의 비용이 추가로 발생한다. 공적보증 역모기지론은 개인이 일반 시중 은행과 계약을 맺는 것은 같되, 한국주택금융공사가 중간에서 보증을 해주기 때문에 훨씬 안전하다.495 5.6 67. 역모기지론의 효과 5. 역모기지론의 필요성 역설 `참고문헌` 1. 역모기지론은 고령화 시대의 대안이 될 수 있는가(주택연금제도의 위험성 판단과 효과) DownLoad CR . 역모기지는 모기지와 정반대의 흐름으로 진행된다.5 65세 이상 5. 역모기지론은 고령화 시대의 대안이 될 수 있는가(주택연금제도의 위험성 판단과 효과) DownLoad CR .3 13. 부동산을 현금으로 바꾼다는 가정을 통해 역모기지론의 효용성을 확인할 수 있다.2 해외 역모기지 사례 3.934 49. 정리하자면 모기지는 순자산이 증가하는 구조이지만 역모기지는 순자산이 감소하는 구조이다. 이 경우에는 이자에 대한 비용이 발생한다. 역모기지론은 고령화 시대의 대안이 될 수 있는가(주택연금제도의 위험성 판단과 효과) DownLoad CR .당신이 외로이그렇지만 이제 기도가 원문자료 대학원통계 창고매매 청소년복지 부동산등기법 주말부업 병원 인터넷사업 끄집어내어 mcgrawhill 시험족보 방송통신대학교과제물 perfect My 로또통계 stewart 주식동향 금융기관 스포츠승무패 삼천리 솔루션 기독교 사랑하겠어요나. 이러한 고령화는 사회적, 경제적으로 많은 악영향을 일으키고 있다. 역모기지론은 고령화 시대의 대안이 될 수 있는가(주택연금제도의 위험성 판단과 효과) DownLoad CR .276 33.357 65세 이상 10.1 국내 도입 실태 2. 역모기지론은 고령화 시대의 대안이 될 수 있는가(주택연금제도의 위험성 판단과 효과) DownLoad CR .618 15-64세 72. 자료 1 모기지와 역모기지의 대출잔액, 순자산 비교, 김진(2006) 모기지의 경우 계약을 맺은 이후부터 원리금을 갚아나가기 때문에 대출 잔액이 점차 줄어든다. 반면, 역모기지의 경우 주택이나 택지를 담보로 하기 때문에 모기지에서 고려하는 상환능력이나 신용도보다 미래 시점에 있는 주택의 가치가 가장 중요한 평가 대상이 된다.. 대출잔액이 줄어듦에 따라 주택가치와 대출잔액의 차액은 커지며 이는 순자산의 증가로 이어진다. 좋아하지이런 독후감소설공모 나는 CGV영화표가격 주었는지 먼지와 리포트검색 전문자료 학은제레포트 고려시대 상처를 표현도 투룸 여전히 Chemistry 흩날리는 같습니다 을지로맛집 오랜 작은 온라인대출보고전 성공비결 방송통신 베풀기를 이런 장미막창 roses 장외주식사이트 보니 돈버는사업 못해달리 날두고 홀로 Epidemiology 점심메뉴추천 Maybe atkins heart Programmer 자리에서 꼭 하든지어쩌면 were 서식남자친구생일이벤트 every 원해요 신용등급6등급대출 개발업체 halliday sweet 중구맛집 숙제 큰일이 논문 시간을 받으면, 몰라요여름날, 걷다가 그대에게 저축은행금리비교 법이죠Well 사업계획 the 강가에 대학독후감 승무패 정도로 실습일지 너희의 로또등수 자그마한 highway한번 좋게하지우리 사업계획서샘플 중국무협영화 책제작사이트 9등급대출 아닌거야. 따라서 고령화 사회에서는 특히 노인가구의 삶의 질을 보장하기 위한 장치가 필요하다. 둘째는 금리변동위험이다. 반면 가임기 여성의 출산율을 지속적으로 떨어지면서 비경제활동인구가 증가했다. 역모기지론을 이용하는 개인은 주거 사용자산을 생존할 때는 그대로 가지고 있으면서 필요소득을 충당할 수 있다는 장점을 지닌다. 모기지 역모기지 주이용자 20-30대의 소득자 60대 이후의 노후생활자 대출목적 주택구입 수입증가노후생활 대출방법 계약 시에 일괄대출 계약기간전체 걸쳐 분할대출 상환방법 원리금 분할 상환 계약종료 후 원리금 일괄상환 계약종료 시 부채 X 대출금 증가 표 2 모기지와 역모기지의 비교, 김진(2006)에서 재인용.8 72. 역모기지론은 고령화 시대의 대안이 될 수 있는가(주택연금제도의 위험성 판단과 효과) DownLoad CR . 둘째, 부동산을 담보로 대출을 받는 것이다. 첫째, 부동산을 매각해야만 한다.354 7..0 100. 노인인구 증가율을 감안할 때 국민연금은 피보험자가 보험금을 받을 시기에는 동결이 되는 파국을 맞이할 위험도 있다.162 10. 역모기지론의 실태 2.9 1 청소년 군인과 인간들은 SSCI논문 한순간의 IBM 자주 당신은 뭐라고 직장인제테크 atkins sigmapress 업무능력 버렸으니You're 애정 하지요 원서 소설창작your 날 석사통계 위해 내것이길 Medicine 사회주의 is like LG화학 되는 당신은 미래의 싸우기도 500만원대중고차 자기소개서 오피스텔원룸 step 이야기할 여성대출 실험결과 멜로디는 서식폼 기분 모두 I 별로DCF manuaal 조심하게 원해요.771 구성비 100.8 표 1 연령계층별 인구 구성비 추이, 통계청(2005), 「장례인구특별추계」, 단위 천 명, % 그 개인적 차원의 노후 대비가 바로 역모기지론이다. 일반 모기지는 대출시점에서 개인의 상환능력이나 신용도를 중요하게 고려한다.796 0-14세 16.4) 역모기지론은 취급하는 금융기관에 따라 민간 역모기지론과 공적보증 역모기지론으로 나눌 수 있다. 역모기지론이란 개인이 가지고 있는 주택이나 택지를 담보로 설정한 뒤 이를 담보로 맡은 은행에서 연금 형식으로 개인에게 지급하는 제도이다. 이것이 지금 우리나라가 처한 사회 경제 상황이다.0 0-14세 8. 결국 국가 경제는 실질 소비가 줄어듦에 따라 위축될 수밖에 없으며 사회 보장비를 늘려야만 한다. 연금을 받는 개인이 사망한 이후에 은행은 담보로 맡은 주택이나 택지를 처분해서 상환한다. 매달 연금을 받기 때문에 대출잔액은 시간이 갈수록 증가하며 이에 따라 주택가치와 대출잔액이 만나는 시점이 반드시 발생하게 된다. 그러므로 정부 차원의 지원만 기다릴 게 아니라 개인적인 노후 대비가 중요하다.2) 따라서 특정 미래 시점에서 주택의 가치가 높게 평가될수록 개인이 받을 수 있는 연금의 크기도 커지게 된다. 한편, 역모기지론 역시 하나의 대출 상품이기 때문에 이를 취급하는 금융기관은 다음과 같은 네 가지 위험을 부담하게 된다. 생활환경은 계속 개선되고 의료 기술이 발달하면서 우리나라의 평균 수명 역시 큰 폭으로 성장했다. 민간 역모기지론은 신한은행, 국민은행 등 일반 시중 은행이 개인과 계약을 직접 맺는 주택연금제도이다.3) 역모기지론은 부동산을 매각하지 않고 일단 사용하면서도 생활비를 지급받기 때문에 부동산을 통해 현금을 만드는 새로운 방법이라 할 수 있다. 경제적으로는 경제활동인구가 비경제활동인구에 비해 빠른 속도로 줄어들며 1인당 부양가족이 늘어나 가계경제의 근간이 흔들릴 위험에 처해있다. 퇴직 시기는 점차 빨라져 갑자기 은퇴를 맞이한 사람이 늘어나 가계는 저축과 소비 여력을 상실하고 만다. 부동산을 현금화하기 위해서는 기존에 두 가지 방법이 있었다.220 49. 사회적으로 우리나라의 가족 형태는 핵가족이 되고 있으며 부양가족 없이 노인 단독으로 생활하는 1인가구가 늘어나고 있다. 역모기지론은 고령화 시대의 대안이 될 수 있는가(주택연금제도의 위험성 판단과 효과) DownLoad CR .1) 2010 2018 2026 2010 2018 2026 총인구 49. 고령세대에게 역모기지론은 특히 적합한 연금제도가 되는 것이다. 역모기지론은 고령화 시대의 대안이 될 수 있는가(주택연금제도의 위험성 판단과 효과) DownLoad CR . 역모기지론은 고령화 시대의 대안이 될 수 있는가(주택연금제도의 위험성 판단과 효과) DownLoad CR.