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종합금융회사 및 일부대형증권회사 등의 중개를 받아 현금화가 가능토록 하였다. 발행금리는 과거 두 차례의 경우와는 달리 1984년 도입 당시부터 1년 이상 정기예금보다 높은 수준에서 결정되었으며, 종합금융회사 및 증권회사 등이 1984년 6월부터 CD매매 및 매매의 중개업무를 인가받아 중개 기관의 역할을 담당하고 있다. 특히 현재는 발행한도가 자본금 규모와 연계해서 제한을 받고 있으며, 한국외환은행 및 지방은행에 대하여 새로이 양도성예금증서의 발행을 허용하였으나 종래에 비해 금리가 실세금리수준을 어느 정도 반영하였으나 발행금리가 실세금리수준을 화회하고 전문적인 중개기관의 부족 등으로 유통시장은 활발하지 못하였다. 이와 같은 발해잔액의 증가이유는 CD발행금리와 시장금리간의 격차감소, 종합금융회사 및 증권회사 등이 1984년 6월부터 CD매매 및 매매의 중개업무를 인가받아 중개 기관의 역할을 담당하고 있다. CD 시장의 현황 현재 CD의 최저 발행단위는 3, CD발행업무는 당초에는 7개  ......

 

 

Index & Contents

양도성예금증서시장

 

양도성예금증서시장

 

양도성예금증서시장 (CD) 에 대한 검토

 

1. 양도성예금증서시장의 의의

 

양도성예금증서(CD, negotiable certificate of deposit)는 금융기관이 정기예금에 대하여 발행하는 예금증서로서 제3자에게 양도가 가능한 것을 말한다. 이는 중도에 해지할 수 없으나 양도가능하여 만기일에는 최종 소지자에게 액면금액의 상환을 약속하는 증서이다. 즉, 정기예금증서의 양도를 가능케 함으로써 정기예금에 유동성을 부여한 것이다.

가) 발행시장

고객에게 CD를 발행하는 시장으로, CD발행업무는 당초에는 7개 시중은행, 지방은행, 및 외환은행에게만 허용하였으나 현재는 전 예금은행으로 확대하였다.

나) 유통시장

고객으로부터 만기 이전에 매입하여 유통시킨다. CD는 유통시장에서도 거래되고 있는데 투자금융회사, 종합금융회사 및 증권회사 등이 1984년 6월부터 CD매매 및 매매의 중개업무를 인가받아 중개 기관의 역할을 담당하고 있다.

 

2. 우리나라 CD 시장의 발...양도성예금증서시장 (CD) 에 대한 검토

 

1. 양도성예금증서시장의 의의

 

양도성예금증서(CD, negotiable certificate of deposit)는 금융기관이 정기예금에 대하여 발행하는 예금증서로서 제3자에게 양도가 가능한 것을 말한다. 이는 중도에 해지할 수 없으나 양도가능하여 만기일에는 최종 소지자에게 액면금액의 상환을 약속하는 증서이다. 즉, 정기예금증서의 양도를 가능케 함으로써 정기예금에 유동성을 부여한 것이다.

가) 발행시장

고객에게 CD를 발행하는 시장으로, CD발행업무는 당초에는 7개 시중은행, 지방은행, 및 외환은행에게만 허용하였으나 현재는 전 예금은행으로 확대하였다.

나) 유통시장

고객으로부터 만기 이전에 매입하여 유통시킨다. CD는 유통시장에서도 거래되고 있는데 투자금융회사, 종합금융회사 및 증권회사 등이 1984년 6월부터 CD매매 및 매매의 중개업무를 인가받아 중개 기관의 역할을 담당하고 있다.

 

2. 우리나라 CD 시장의 발전과정

 

우리나라에서는 1974년 5월 석유파동에 따른 인플레이션의 진정과 효과적인 내자조달을 도모하기 위하여 CD제도가 처음으로 도입되었으나 유통시장의 부재와 발행이율의 저위 등으로 발행실적이 저조하여 1977년 6월에 폐지되었다.

그러다가 1978년 3월에 해외부문을 통한 급격한 유동성 팽창을 흡수할 목적으로 한국산업은행과 한국수출입은행을 제외한 전 은행으로 하여금 양도성정기예금증서를 할인식으로 발행하고 정기예금 최고금리 이내에서 금융단 협정으로 정하는 금리를 적용하도록 하였다.

그러나 일반정기예금에 단지 양도성만을 부여한데 지나지 않았기 때문에 발행금리가 실세금리를 반영하지 못하여 비은행금융기관의 상품보다 불리한 데다가 전문적인 중개기관의 부재로 유통시장도 발달되지 못함으로써 취급실적이 매우 저조하였고 그 결과 1981년 12월 다시 폐지 되었다.

 

이에 따라 1986년 6월 CD제도가 전면 개편되어 새로이 등장하였다. 이는 은행의 수신경쟁력을 제고하고 금리자유화의 기반을 조성함과 아울러 시중의 유휴자금을 흡수할 목적으로 시중은행, 한국외환은행 및 지방은행에 대하여 새로이 양도성예금증서의 발행을 허용하였으나 종래에 비해 금리가 실세금리수준을 어느 정도 반영하였으나 발행금리가 실세금리수준을 화회하고 전문적인 중개기관의 부족 등으로 유통시장은 활발하지 못하였다.

그러나 이어 1985년과 1986년에는 특수은행과 외국은행 국내지점으로 CD업무의 취급기관의 범위를 확대하고 최근 금리자유화와 함께 CD금리가 완전자유화되고 증권회사 등을 통한 중개기능이 제고되어 유통시장이 활성화되고 있다. 그리고 금액 및 만기의 다양화로 인하여 단기금융시장의 중심 시장이 될 것으로 예상된다. 특히 현재는 발행한도가 자본금 규모와 연계해서 제한을 받고 있으며, 개방화가 진전되면서 이러한 제약이 크게 완화될 것이므로 CD 시장이 확대될 것이다.

 

3. CD 시장의 현황

 

현재 CD의 최저 발행단위는 3,000만원이고, 만기는 91일 이상 270일 이내(1989년 10월에 도입된 은행간 CD 의 경우는 30일 이상 270일 이내)로 무기명 할인방식으로 발행되고 있으며 중도해지를 허용하지 않는 대신 양도가 가능토록 하여 투자자로 하여금 필요시 언제든지 투자금융회사, 종합금융회사 및 일부대형증권회사 등의 중개를 받아 현금화가 가능토록 하였다.

발행금리는 과거 두 차례의 경우와는 달리 1984년 도입 당시부터 1년 이상 정기예금보다 높은 수준에서 결정되었으며, 1991년 11월 이후 자유화되어 있고 CD에 대해서는 예금지급준비의무가 부과되지 않고 있으며, CD대출총액은 그 발행액을 초과할 수 없도록 되어 있다.

CD 발행한도는 금융기관의 자기 자본, 예수금 규모 등을 감안하여 한국은행총재가 정하도록 되어 있으며 1989년 12월 이후에는 자기자본의 일정비율로 설정하고 있다가 그 동안 수차례에 걸쳐 상향 조정되었고, 1995년 3월 1일 다시 조정되어 현재 시중 은행 및 지방은행은 자기자본의 500%(단, 국민은행은 증권 발행한도인 자기자본 300% 유지), 특수은행은 자기자본의 400%, 그리고 외은지점은 자기자본의 400% 또는 350억원중 큰 금액으로 되어 있다.

CD 발행잔액은 1989년까지만 하여도 2조원을 밑돌아 정기예금잔액의 13.2% 수준에 머물렀으나 1989년 12월 이후 발행한도가 대폭 확대된 데 힘입어 1993년 6월말 잔액은 13조 4,285억원으로 1985년말에 비해 12.5배 증가하였으며, 전체 단기금융시장에서 차지하는 비중도 증대되었고 정기예금잔액의 71.8%에 이르고 있다. 이와 같은 발해잔액의 증가이유는 CD발행금리와 시장금리간의 격차감소, 유통시장의 조성, CD취급기관의 확대, 은행별 발행한도의 확대 등을 들 수 있다.

 

 

 

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